Финансы

Валютные депозиты потеряют привлекательность в приказном порядке?

По мнению главы Нацбанка Петра Прокоповича, «банкам следует пересмотреть в сторону постепенного снижения ставки по срочным валютным депозитам физлиц на 2-3 процентных пункта». Предполагается, что такой шаг будет стимулировать сбережения в национальной валюте, пишет «Банковский вестник». Однако эксперты не разделяют этого оптимизма, прогнозируя дальнейший рост валютных депозитов.

«Сомневаюсь, что снижение ставок по валютным депозитам положительно отразится на рублевых вкладах. Если смотреть на курс белорусского рубля, захватив конец прошлого года и сегодняшний день, то он упал уже где-то на 30%. Никакой рублевый вклад не дает такого дохода. Даже депозиты сроком размещения средств на год не дадут доходность больше 25%. То есть ставка по вкладу все равно не покрывает уровень падение курса белорусского рубля», — считает аналитик портала Infobank.By Екатерина Смирнова.

Как отметила эксперт, по нескольким валютным депозитам уже произошло понижение процентных ставок. Например, по вкладу Банка ВТБ «Скарбонка» процентная ставка снижена с 13% до 11,5%. «Однако если у граждан есть свободные валютные средства, многие из них все равно будут размещать деньги в банках. И понижение ставок на это не повлияет. В начале прошлого года валюту размещали под 7-10%, и никого это не волновало. Сейчас ставки выросли до 12-15%. И мы воспринимает это как само собой разумеющееся. Возможно, придется привыкать к понижению. Но это не приведет к оттоку вкладов».

По мнению Екатерины Смирновой, стоит ожидать дальнейшего перетока рублевых депозитов в валютные. По итогам 2008 года депозиты физических лиц в национальной валюте возросли на 13,9% — до 7,731 трлн. рублей. Зато вклады в иностранной валюте выросли на 42,9% и составили 2,514 млрд. долларов. В январе ситуация не изменилась. По данным Нацбанка, вклады в белорусских рублях сократились на 13,8% и на 1 февраля составили около 6,7 трлн. рублей, а депозиты в иностранной валюте, наоборот, увеличились на 11,6% — до 2,8 млрд. долларов в эквиваленте.

По итогам прошлого года вкладчики, державшие деньги на депозитах в валюте, повысили свои доходы в среднем на 36,5% (в долларах) и 24,6% (в евро). Рублевые депозиты обеспечили доходность в два раза ниже. Учитывая, что доллар продолжает расти, а прежнее доверие населения к национальной валюте так и не восстановлено, логично ожидать, что валютные депозиты будут привлекать население больше рублевых.

Как считает глава Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский, «это причина долларизации экономики». Поэтому Нацбанк принимает меры  против этого процесса. В частности, одна из мер — поддержание высокой процентной ставки по рублевым депозитам. Впрочем, как считает Ф.Чернявский, «высокая процентная ставка по рублевым кредитам, с одной стороны, обеспечивает возможность вкладчикам защитить свои деньги от инфляции. С другой стороны, она усложняет кредитование реального сектора экономики и не способствует экономическому росту. Чем выше ставка по депозиту, тем выше ставка по кредиту».

Чтобы оптимизировать работу банков по продаже банковских продуктов, в Беларуси планируется создать нечто наподобие ассоциации маркетологов. Кстати, и Нацбанк уже понял неоднозначность принятых шагов. Поэтому не исключено, что вслед за снижением ставок по валютным депозитам, тоже самое произойдет и в отношении депозитов рублевых. Тем более что Нацбанк уже дал рекомендации коммерческим банкам снижать ставки по кредитам (пока только на жилье).

На интернет-форумах, между тем, инициативы Нацбанка по снижению процентных ставок по валютным депозитам активно обсуждают. Например, не исключается снижение процентных ставок по валютным вкладам до 6-7%, а также введение запрета на перевод рублевых вкладов в валютные.

«Подобного рода запреты и ограничения не способствуют нормальному развитию экономики, — убежден Ф.Чернявский. — Люди просто не будут делать вклады в рублях, и давление на валютный рынок еще больше усилится. Надо осторожно подходить к таким вопросам и просчитывать, как в шахматах, шаги на несколько ходов вперед».

Впрочем, по прогнозам рейтингового агентства «Седьмой сантиметр», депозитным службам белорусских банков ожидать большой активности от населения не стоит. По мнению управляющего партнера агентства Татьяны Долгих, сегодня наблюдается отсутствие внятного позиционирования большинства банков с точки зрения вкладов. Только некоторое количество банков отреагировало выведением на рынок новых продуктов по вкладам для населения. Большинство же проявили себя лишь простым повышением ставок по вкладам и совершенно не уделили внимание повышению доверия населения к банковской системе.