Финансы

Сберечь деньги не помогут даже стеклянные банки?

Не успели белорусы смириться с ростом цен на импортные товары, как на горизонте замаячила новая неприятность — очередное удорожание кредитов.

«Думаю, это вполне предсказуемый сценарий развития ситуации, — заявил «Белорусским новостям» руководитель научно-исследовательского центра Мизеса Ярослав Романчук. — Сейчас мы ждем точного показателя по инфляции в прошлому году, который может оказаться на уровне 15-16%. Если правительство заинтересовано в стабилизации обстановки в стране и снижении спроса на валюту, то, думаю, ставку рефинансирования повысят до 16%. Это эффективное средство, чтобы успокоить население, которое порывается менять рубли на валюту. Повышение ставки рефинансирования до 16% заметно увеличит привлекательность вкладов. И многие предпочтут заработать все же на депозитах, а не на покупке валюты. Но потенциальные кредитополучатели от этих изменений окажутся в проигрыше».

Между тем, потенциальные заемщики уже пострадали. В первые дни нового года ситуация с банковскими займами заметно ухудшилась. Во-первых, многие банки последовали рекомендациям Нацбанка и отказались от выдачи валютных кредитов. Например, банк «Москва — Минск» приостановил выдачу кредитных карточек в валюте. Кредиты (без поручителей) выдаются на пластиковую карточку с лимитом до 4,5 миллиона белорусских рублей. Такую ситуацию, кстати, предрекал в интервью «Белорусским новостям» бывший председатель Нацбанка Станислав Богданкевич еще до Нового года. Во-вторых, продолжилась тенденция сокращения кредитных продуктов, предоставляемых банками.

«БПС-Банк» из-за загруженности вообще прекратил выдачу всех видов кредитов. А вот «Белинвестбанк» выдачу кредитов возобновил. Правда, только в белорусских рублях. «Приорбанк» продолжает выдавать кредиты только в долларах и евро. Причем от основных продуктов (кредиты на недвижимость, покупку автомобиля и потребительские нужды) банк не отказался.

С процентными ставками по кредитам пока не происходит существенных изменений. Но стоимость кредитов и без этого неприятно удивляет. В среднем, процентная ставка на потребительский кредит в рублях колеблется в пределах 18-23%. Впрочем, есть варианты и повыше — 27% («Белвнешэкономбанк»). С такими ставками банкам сложно рассчитывать на потребительскую активность, не говоря уже о реальных процентных ставках, о которых банки будут обязаны информировать своих клиентов.

«Вообще, высказываются предположения, что отдельные банки, которые закупали валюту на внешних рынках, а потом использовали полученные средства для выдачи потребительских кредитов, рискуют разориться», — рассказал «Белорусским новостям» экономист Леонид Злотников.

«Думаю, все же стоит говорить не об угрозе банкротства, а о серьезных финансовых потерях, — считает председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский. — Если банки, к примеру, закупали валюту, а потом переводили ее в рубли для выдачи кредитов, то, естественно, возвращая назад валюту, они много потеряют. В сложившейся ситуации в банковском секторе я не исключаю процессов слияния и поглощения банков».

Что касается процентных ставок по кредитам, то, по мнению Феликса Чернявского, «для юридических лиц коммерческие банки не должны ухудшить условия кредитования. МВФ дал положительное заключение относительно возможности выделить Беларуси кредит в 2,5 миллиарда долларов, еще один кредит выделит Россия. Внешние займы положительно повлияют на ситуацию в стране с валютными резервами. Поэтому, думаю, ставки по валютным кредитам для предприятия будут вполне приемлемы для их нормального функционирования. Как поведут себя банки относительно процентных ставок по кредитам для физлиц, в нынешней ситуации сложно предположить. Но могу точно сказать, что активность населения относительно банковских займов будет определяться платежеспособностью граждан, уровнем их заработной платы. Думаю, в нынешней ситуации белорусы будут тщательно взвешивать свои финансовые возможности».

К этому, кстати, призывает и Нацбанк. «Если человек не в состоянии адекватно оценить свои финансовые возможности, то зачем брать банковский кредит, какой в этом смысл?», — заявил в интервью БелаПАН начальник управления информации Нацбанка Анатолий Дроздов. Он не исключает, что ставки вырастут еще больше: «Поэтому возникает вопрос: сможет ли человек вернуть заемные деньги. В такой ситуации надо очень трезво взвешивать свои возможности».

Впрочем, на фоне слухов о деноминации и о еще одной девальвации у белорусов голова болит больше за то, как сберечь свои деньги. И очень сложно удержаться от навалившихся соблазнов: поменять рублевый вклад на валютный, забрать рублевый вклад и накупить долларов или евро, и, наконец, просто забрать депозит и открыть новый, но на более выгодных условиях.

В Нацбанке уверены, что массового снятия вкладов не будет. При этом, по словам пресс-секретаря Нацбанка Михаила Журавовича, белорусы много потеряют на конвертации, переводя белорусские рубли в иностранную валюту. Финансово невыгодным он считает и перевод рублевых вкладов в валютные.

«Если бы у меня были свободные ресурсы, я бы не отнес их в банк, — заявил Леонид Злотников. — Как мне кажется, депозиты в нынешней ситуации не защитят средства граждан от влияния инфляции. У государства образовались большие дыры. Надо возвращать кредиты, поддерживать госпредприятия. И мне кажется, у правительства появился большой соблазн решить свои проблемы за счет инфляции».

Феликс Чернявский склонен больше доверять депозитам: «По итогам прошлого года рублевые депозиты позволили вкладчикам уберечься от инфляции. Да, в период девальвации по рублевым вкладам граждане оказались в убытках. Но если в дальнейшем курс белорусского рубля будет устойчивым и не будет происходить серьезных колебаний, полученные убытки в конечном счете превратятся в прибыль».