Финансы

Выбивать долги по кредитам у белорусов будут без паяльников и утюгов

В следующем году в Беларуси не исключено появление отдельного законодательства, регулирующего деятельность коллекторских бюро. Такое предположение «Белорусским новостям» высказал председатель Ассоциации белорусских банков Феликс Чернявский.

«В середине 2008 года мы уже обращались в Национальный центр законотворческой деятельности по вопросу создания правовой базы для деятельности коллекторских бюро. Нам отказали, сославшись на отсутствие в этом необходимости. В период финансового кризиса люди стали терять работу, многим стали понижать зарплаты. Соответственно, появились предпосылки для роста проблемных долгов. Поэтому активизировалось обсуждение вопроса о создании правовой базы, регулирующей деятельность коллекторских бюро. Вполне возможно, что уже в 2010 году будет принят комплекс необходимых мер по этой теме».

По данным Infobank.By, белорусская банковская система уже столкнулась с резким увеличение проблемной задолженности в кредитном портфеле. Если за весь 2008 год этот показатель вырос на 87,8 млрд. рублей, то за январь-февраль 2009 года рост проблемной задолженности составил уже 174,3 млрд. рублей.

Растет задолженность не только реального сектора экономики перед банками, но и населения. По данным Нацбанка, на 1 января 2009 года задолженность белорусов по потребительским кредитам и кредитам на жилье составляла 12,56 трлн. рублей. По информации «Белорусских новостей», только за два месяца текущего года долг вырос на 1 трлн. рублей. В пересчете на американскую валюту долги белорусов составляют уже больше 4,5 млрд. долларов.

По состоянию на 1 марта 2009 г. в целом по системе проблемная задолженность банков вписывается в нормативные показатели, доведенные Нацбанком (менее 2%). Тем не менее, даже Нацбанк посчитал необходимым ускорить процесс создания в Беларуси классических коллекторских бюро.

«Банки и органы госуправления уже создали определенную систему работы с проблемной задолженностью, которая на протяжении последних лет показала свою эффективность. Но это не классическая форма работы с проблемной задолженностью, — пояснил начальник главного управления банковского надзора Национального банка Сергей Дубков. — Инфраструктуру финансового рынка надо создавать исходя из классических подходов, которые используются во всем мире. Поэтому Нацбанк и выступил с предложением по ускорению создания соответствующего законодательного поля, которое бы однозначно трактовало принципы работы коллекторских бюро и способствовало созданию соответствующей инфраструктуры. К тому же, это позволит минимизировать операционные расходы банков и освободить органы госуправления от непрофильной работы».

По словам начальника службы клиентской поддержки Банка ВТБ (Беларусь) Валерия Малеца, 95% долгов по кредитам фактически представляют собой техническую просрочку. Иногда достаточно телефонного звонка либо письменного напоминания, чтобы клиент погасил задолженность. А вот оставшиеся 5% просроченных долгов требуют работы с подключением досудебных и судебных механизмов урегулирования.

«Такая работа требует от банка определенных ресурсов. С другой стороны, рост проблемной задолженности влечет за собой увеличение отчислений банков в специальные резервы на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, размер которых составляет с момента образования просроченной задолженности 30% общей задолженности по кредиту, а по прошествии 180 дней — увеличиваются вплоть до 100%. В такой ситуации мало того, что актив банка не работает, но банку необходимо формировать резерв на всю сумму актива», — приводит мнение Валерия Малеца Infobank.By.

Работать над созданием правового поля для деятельности коллекторских бюро будет специально созданная рабочая группа. Ей предстоит провести анализ действующего законодательства Беларуси и выработать свои решения, в том числе с учетом предложений Нацбанка.

Кстати, в Беларуси уже работает несколько коллекторских бюро, но их деятельность ограничена предоставлением юридической помощи.

«Для коллекторских бюро, занимающихся, в том числе, и взысканием задолженности, правовое поле будет своеобразным ограничителем, — считает Феликс Чернявский. — Все должно быть в рамках закона. Ведь здесь затрагиваются различные вопросы. Это и банковская тайна, и лицензирование, и механизмы передачи долга, и варианты его погашения должниками. Без правого поля мы столкнемся с недозволенными методами выбивания долгов, что наблюдается в России, Украине. Звонки по ночам, утюги, паяльники — все это может быть при отсутствии законодательных норм».

Представители некоторых российских коллекторских агентств, впрочем, заверили, что большая часть долгов взыскивается ими в процессе телефонных или личных переговоров с должниками. В практике одного из бюро был случай, когда должник выплатил разом 40 тысяч долларов после телефонных переговоров. При этом никакого психологического давления и уж тем более физического воздействия агентство не применяло.

Тем не менее, Генеральная прокуратура России приняла решение усилить надзор за деятельностью коллекторских агентств. Согласно полученной прокуратурой информации, нередко для выбивания долгов коллекторские агентства применяют угрозы жизни и здоровью, психологическое воздействие, запугивание, покушаются на семейную тайну.

В отличие от российских коллег, Вильнюсское коллекторское агентство Skolu Isieskojimo Biuras, по информации Associated Press, решило воспользоваться «колдовством». Для этого агентство взяло на работу «главную ведьму Литвы» — члена Либерально-центристского союза (ЛЦС), психолога Вилию Лобачювиене.

Задача новой сотрудницы заключается в выявлении компаний и личностей, которые используют кризис в качестве предлога для уклонения от выплат по кредитам. Госпожа Лобачювиене известна своими услугами для населения по предсказанию будущего и снятию порчи. Предполагается, что она будет использовать в своей деятельности гипноз, лекарственные средства из растений и «биоэнергетическое поле».

Активизировались коллекторы в период кризиса и в Казахстане. Как передает Stan.TV, Ассоциация коллекторов поставила цель переломить существующий в обществе стереотип о коллекторах, как шантажистах и рэкетирах.