Финансы

Банки освободят от бремени кредитной поддержки госпредприятий?

Национальный банк совместно с правительством прорабатывают вопрос создания специального органа, на который будет возложена функция кредитной поддержки предприятий. Об этом «Белорусским новостям» заявил начальник управления информации Национального банка Анатолий Дроздов.

«С точки зрения правильной организации экономики субсидирование промышленных предприятий должно проводиться за счет специально выделенных средств из бюджета для этого. Но банки не должны в этом участвовать напрямую. Необходимо создавать специальный орган, который занимался бы вопросами кредитования и субсидирования промышленности. Сейчас Национальный банк совместно с правительством прорабатываем такую идею, но пока вопрос в стадии рассмотрения».

По мнению А.Дроздова, создание такого органа снимет с банков ряд несвойственных им функций. Но пока очень сомнительно, что корректировка системы кредитования и субсидирования повысит эффективность финансирования белорусской промышленности, тем более в период кризиса.

Например, в прошлом году белорусские предприятия получили господдержку в размере 2,2 трлн. рублей. Более половины этой суммы составили бюджетные ссуды, займы, финансовая помощь. Однако, как заявил еще в феврале министр финансов Андрей Харковец, некоторые предприятия, получив бюджетные ссуды или займы, не выполнили заявленные бизнес-планы и просто проели бюджетные средства.

По словам экономиста Леонида Злотникова, «в 2004-2005 годах Всемирный банк исследовал эффективность предоставления кредитов нашим предприятиям. И обнаружил, что эта эффективность либо равна нулю, либо отрицательная. Банки часто вынуждены кредитовать предприятия, чтобы всего лишь поддержать их на плаву. То есть часто кредитуются малоэффективные и даже убыточные предприятия, что не приводит к развитию экономики».

Ситуация, по сути, не меняется. Белорусские предприятия продолжают накачиваться кредитами, чтобы платить хоть какую-то зарплату и работать на склад. По данным Белстата, за пять месяцев кредиторская задолженность белорусской промышленности выросла более чем на 1 трлн. рублей. Если на начало января она составляла 13 трлн. рублей, то к началу мая выросла до 14,2 трлн. рублей. В тройку лидеров по уровню кредиторской задолженности вошли машиностроение и металлообработка (кредиторская задолженность на начало мая — 4 трлн. 347,7 млрд. рублей), пищевая промышленность (1 трлн. 964,4 мрлд. рублей), автомобильная промышленность (1 трнл. 224,2 млрд. рублей).

За пять месяцев также выросла и просроченная кредиторская задолженность — с 2,3 трлн. рублей на начало января до 2,6 трлн. рублей на начало мая. Просроченная задолженность свыше трех месяцев составила 1,4 трлн. рублей или 53,3% от общей суммы просроченной задолженности.

По данным Нацбанка, доля проблемной задолженности в кредитном портфеле белорусских банков выросла с 1,68% на 1 января 2009 г. до 2,68% на 1 июня. Она еще не достигла своей критической отметки в 5%. Но Нацбанк, похоже, предпримет ход конем, устраивающий и предприятия, и банки.

Начальник главного управления банковского надзора Национального банка Сергей Дубков заявил, что Нацбанк совместно с правительством предпримет необходимые шаги для повышения капитализации госбанков и, следовательно, всей банковской системы в необходимых объемах. В интервью агентству «Интерфакс-Запад» С.Дубков предположил, что, «по всей видимости, будет предоставлена прямая поддержка и субъектам хозяйствования с целью выполнения ими своих обязательств перед банками».

Однако, как предполагают эксперты рейтингового агентства Moody’s, господдержка не станет спасением от ухудшения качества активов банков на фоне дальнейших проблем в реальном секторе. По их мнению, активная господдержка банков, в частности, приведет к негативным последствиям на финансовом рынке — инфляции, девальвации, снижению золотовалютных резервов. В этой связи властям и правительству необходимо найти верный баланс между поддержкой экономики и банковского сектора.

В Минфине, кстати, надеются повысить эффективность оказываемой финансовой поддержки за счет изменения условий ее оказания. То есть за счет ухода от прямых форм господдержки к более предпочтительным формам — возмещению процентов за пользование банковскими кредитами.

Нацбанк со своей стороны собирается подкорректировать кредитную политику в части удешевления предоставляемых предприятиям кредитов. В третьем квартале текущего года он намерен вернуться к ограничению по кредитной марже для банков. Ставка по выдаваемым кредитным ресурсам будет ограничиваться формулой «ставка рефинансирования плюс 3%».

По словам главы Ассоциации белорусских банков Феликса Чернявского, для повышения эффективности кредитования промышленных предприятий в Беларуси необходимо создать банк развития. Это своеобразный инвестиционный фонд, который будет поддерживать эффективные инвестиционные проекты, экспортно-импортные операции и развитие малого и среднего бизнеса. Однако пока государство не желает тратить средства на создание такого банка.