Ярослав Романчук. СИСТЕМА. Почему ушлые богатеют, а умные беднеют

Ярослав Романчук. Руководитель Научного исследовательского центра Мизеса. Автор/соавтор восьми книг, свыше 1200 публикаций на экономическую тему. Лауреат премий Atlas Economic Research Foundation (2006, 2007), награды Свободы ISIL (2003 г). Автор разработанных демсилами Концепции интеграции Беларуси в ЕС, партнерства Беларуси и России, концепции бюджетной и налоговой политики Беларуси, Антикризисной программы для Беларуси, руководитель рабочих групп по разработке Национальной платформы бизнеса, Концепции молодежной политики. С апреля 2000 года по сентябрь 2011-го — заместитель председателя Объединенной гражданской партии. Кандидат в президенты Беларуси на выборах 2010 года.

Ушлые зарабатывают на буме и кризисе, на радости и горе. Они без мыла влезут в любой государственный бюджет, найдут чужие деньги и предложат тысячу способов получить их в свой оборот. Прибыль — себе, убытки — стране, т.е. за счет налогоплательщиков. Политики и чиновники — ушлые товарищи. Для них самый главный сдерживающий фактор — конфискация и страх сесть в тюрьму. Беда стране, правительство которой создало благодатную среду для роста числа ушлых парней.

Умные, т.е. честные предприниматели и интеллигенты, работают на своем капитале, на свой страх и риск. К умным относятся также обыкновенные рабочие и фермеры. Они тоже живут своим умом, зарабатывают своими руками, сберегают свое кровно заработанное в надежде на то, что его никто не отберет и не превратит в пыль.

Умные не идут по трупам, не списывают убытки на бюджет страны и репутацией отвечают за свой базар. Им недоступны льготы и государственные преференции. Они без дотаций, на своем горбу тянут лямку жизни. Это про них часто снисходительно вопрошают «если ты такой умный, то почему ты такой бедный?». Теоретически они тоже могут стать ушлыми. И некоторые становятся. Самый главный сдерживающий фактор — совесть. Беда стране, правительство которой создало среду унижения умных и честных.

Ушлые богатеют не только в Беларуси, России или Украине. Ушлость — явление универсальное. Оно, как коррозия, разъедает мораль общества и экономику страны. Ушлые жируют за счет умных, не умеющих себя защищать. Если они доводят их до нищеты, вся страна опускается ниже плинтуса. Поэтому в развитых странах четко работают механизмы сдерживания аппетитов ушлых. Речь идет не столько о независимых судах, сколько о частной собственности и количестве денег, распределяемых через бюджет.

Умные страны пали жертвами ушлых идеологов, политиков и чиновников

Хорошо жить в Америке. В 2012 году ВВП на душу населения в этой стране был 49 922 доллара, и чистых финансовых активов per capita приходилось более 130 тысяч долларов. Немцам легко любить Октоберфест, пиво и гордиться своей родиной с ВВП на душу населения 32 891 евро и чистыми финансовыми активами под 42 тысячи евро. Швеция не вступила в зону евро, не поддалать на заразное «тратят все!», научилась жить по средствам — и вот тебе ВВП на душу населения 43 626 евро и чистые активы более 54 тысяч евро. Южная Корея без геополитических претензий, при мировых ценах на энергоресурсы и в режиме свободной торговли вступили в 2013 год с ВВП per capita 18 602 евро и чистыми активами более 19,1 тысячи евро.

Конечно, это средние цифры, которые скрывают пропасть между богатыми и бедными. Тем не менее, если голова на месте, руки растут, откуда надо, есть воля к достижениям и победам, стать средним классом в богатой стране гораздо реалистичнее, чем в бедной. В США даже эмигранту из Беларуси с базовым знанием английского языка своим трудом пробиться к приличному доходу легче, чем на родине. Было еще проще лет 50 назад, когда Америка была капиталистической. Сегодня она принципиально другая, заразилась европейской бациллой социализма.

60% американцев считает, что федеральное правительство имеет слишком много власти и почти столько же уверены, что одним трудом успеха в жизни не добьешься. Нужны связи, знакомства или удача. Когда в стране увеличивается объем денег в руках распорядителей чужого, она скатывается сначала в ноги цивилизации, а потом в ее выгребную яму. Распорядители чужого (политики и чиновники) в США в 2013 году пропускают через свои руки около 6,3 трлн. долларов. 2231 программы субсидий только из федерального бюджета создают множество кормушек. Распределять такие ресурсы и богатеть стало более популярным, чем пройти тяжелый путь к благосостоянию через предпринимательство. Америка из страны умных людей превращается в государство ушлых.

В Германии распорядители чужого ежегодно пропускают через свои руки (бюджеты всех уровней) ~ 1,6 трлн. долларов. Столько же тратят французские политики и чиновники, но ВВП Франции почти на 800 млрд. долларов меньше немецкого. Такие огромные, часто плохо контролируемые потоки плодят ушлых так, как грязная вода микробы. Процесс деградации идет бурными темпами, если страна испытывает острый дефицит законности и частной собственности. Это как раз кейс Беларуси, России или Украины.

Ушлые создали глобальное финансовое казино. Умные в него играют

По данным глобальной страховой компании Allianz (доклад о состоянии богатства в мире Global Wealth Report 2013), в 2012 году валовые финансовые активы домашних хозяйств составили рекордную величину — 111,2 трлн. евро. Это на 8,1% больше, чем в 2011 г. С глобальной точки зрения, ни о каком кризисе речи быть не может. Семьи становятся богаче, в первую очередь, за счет роста фондового рынка. Стоимость активов, которые домашние хозяйства держат в акциях, увеличилась на 10,4%. Банковские депозиты тоже увеличились — на 6,7% но не за счет роста производительности труда или прорывных технологий, а, как утверждают эксперты Allianz, за счет «свежих», очень дешевых денег.

Центральные банки постарались, чтобы триллионы эмиссионных долларов/евро/йен/фунтов наполнили мировую финансовую систему. Инвесторам нужна была быстрая ликвидность, а у вкладчиков не было богатого выбора инструментов сбережения. Поэтому объем депозитов на начало 2013 г. по сравнению с 2007 г. увеличился почти на 35%, в то время как объем страховых и пенсионных вкладов вырос на 19%. Акции на фондовых площадках мира не дотянули 0,6% до уровня 2007 г. Домашние хозяйства еще полностью не отошли от шока 2007 года. Поэтому они сократили долю акций в своих инвестиционных портфелях на 5,5 процентного пункта, а вот банковские депозиты существенно увеличили свою популярность. К началу 2013 г. расклад по финансовым инструментам был такой: 36% в акциях, 32% в банковских депозитах и 30% в страховых/пенсионных инструментах.

Люди «купились» на обещания центральных банков и правительств преодолеть кризис. Они снова поверили в «магическую» силу распорядителей чужого создавать деньги из воздуха. После пяти лет интенсивной денежной накачки мы стоим на самом пике очередного бума. Взобрались высоко, потеряв бдительность и осторожность. Радуемся прекрасным котировкам, подсчитываем прибыль и игнорируем предупреждения тех, кто говорит: «Опасен не кризис, а бум, потому что именно в нем происходит искажение структуры капитала. Именно на этапе бума закладывается глубина, интенсивность и продолжительность последующего падения».

К сожалению, количество ушлых товарищей, превративших мировой финансовый рынок в гигантское казино, постоянно растет. Особенно стараются те, кто too-big-to-fail, т.е. слишком-большой-чтобы-обанкротиться. Это очень опасные ушлые парни. Для них вся экономика — это финансы во всем их разнообразии. Они внушили политикам (а те, естественно, и не за бесплатно, согласились), что их государства должны спасать любой ценой. Иначе — кранты всем. И пошли работать на всю мощь денежные печатные станки — на радость распорядителям чужого и ушлым парням с Wall Street и других улиц и кварталов финансовых «богов» планеты.

Ушлые вовлекли умных всего мира в свои финансовые интриги

Фондовые площадки, депозиты и долгосрочные инструменты не могли не отреагировать. Даже старику дай большую порцию виагры — и он может творить чудеса. Правда, быстро «сдуется», да и инфаркт может получить. Ушлые товарищи по всему миру поняли, что «нетрадиционная» политика центрального банка США (ФРС) и Европейского центрального банка (ЕЦБ) — это очередной шанс для них. В условиях свободного перемещения капитала площадкой для деятельности стал весь мир. В результате в 2012 г. валовые финансовые активы в Азии (кроме Японии) выросли на 16%, в Северной Америке — на 8,3%, Западной Европе — на 5,3%. В долгосрочной перспективе из всех регионов мира самые высокие темпы роста зафиксированы в Восточной Европе, т.е. в нашем регионе. С 2001 по 2012 гг. среднегодовые темпы роста валовых финансовых активов составили 14,7%.

Росли не только активы, но и долги. В 2012 г. они увеличились на 2,9% и составили 32,4 трлн. евро. Лидером по этому показателю также стали домашние хозяйства стран Восточной Европы. Среднегодовые темпы роста долгов составили 25,4% за 12 лет. С учетом общего объема долговых обязательств средний показатель чистых финансовых активов на душу населения к началу 2013 г. составил 16 240 евро, что также больше докризисного уровня. Самыми богатыми стали семьи в Северной Америке — 97 330 евро per capita. Восточная Европа находится на противоположном конце списка с показателем 2600 евро. Даже в Латинской Америке домашние хозяйства побогаче (3640 евро). Те страны, которые последовательно создают институты полноценного капитализма, медленно, но уверенно увеличивают финансовые активы своих граждан.

Около 70% общемировых финансовых активов домашних хозяйств находится по-прежнему в развитых странах мира. Для сравнения в 2000 г. их доля была на 16 процентных пунктов больше. Получается, что центральные банки и правительства богатых стран, надувая пузыри по всему миру, в первую очередь, помогают своим ушлым финансистам. Перепадает и домашним хозяйствам. Распорядители чужого боятся остановить эту машину, потому что резкое падение стоимости финансовых активов семей быстро приведет к политическим переменам.

Пострадает и быстро растущий глобальный средний класс. В XIX веке так называли буржуазию, т.е. самостоятельных, в меру состоятельных, трудолюбивых и умных парней. По оценке Allianz, к нему на начало 2013 г. относились около 860 млн. Это люди, чьи чистые финансовые активы находятся в пределах 4900-29200 евро. Бум 2012 года привел к росту числа представителей среднего класса почти на 140 млн., в основном, за счет Китая. Это значит, что 18% населения Земли по данному материальному критерию относятся к глобальному среднему классу.

На данном этапе умные теряют осторожность, а ушлые этим активно пользуются. Умные хотят быстро стать богатыми, а ушлые потакают их желаниям, затягивая в рискованные игры в казино.

Беларусь в плену своих ушлых

Эксперты Allianz не смогли оценить объем финансовых активов домашних хозяйств Беларуси. Поскольку у нас нет рыночной экономики, полноценной фондовой площадки и финансовых рынков, то нет базы для оценки финансов домашних хозяйств. Мы отрезаны от фондовых площадок мира. Финансы белорусов сводятся к простым инструментам: Br-рублевые, валютные вклады в белорусских банках и кэш под матрасом. Популярна идея рассматривать недвижимость в качестве инструмента сбережения и источника дохода, но она доступна для немногих.

Ушлые товарищи из власти отрезали нас от цивилизованного мира. Им нужны наши деньги — в их государственных банках. Они против того, чтобы у белорусов был выбор инструментов и институтов сбережения. Они делают все, чтобы мы играли только в их наперстки. Белорусские распорядители чужого своими руками и щеками надувают наш внутренний пузырь. Многие умные белорусы «купились» на высокие процентные ставки. Им хочется верить в то, что бум будет длиться вечно. Если не вечно, то, по крайней мере, до того момента, когда они заберут свои деньги в более безопасное место, т.е. под матрац.

Ушлые ребята на то и ушлые, что они всегда играют на опережение. У них всегда есть инсайдеровская информация. Они, как заправские шулера, знают прикуп, поэтому выиграть у них практически невозможно. Белорусы уже очень скоро в этом убедятся. Как убедятся в опасности надувания пузырей сотни миллионов новоиспеченных представителей среднего класса. Умные снова станут бедными, а ушлые, убедив людей в том, что во всем виноват мировой кризис (богатые Запада, мировая закулиса, глобализация, евреи), в очередной раз предложат 100 новых способов быстро разбогатеть.

Развитые страны отличаются от Беларуси тем, что там никто на кон не ставит всю страну. Там можно минимизировать издержки падения и кризиса. Там есть демократия и независимый суд. У нас же спрятаться удастся разве что нескольким десяткам тысяч ушлых товарищей. Миллионы же представителей толерантного населения снова начнут свой путь из грязи в князи с нуля. И так будет продолжаться до тех пор, пока люди раз и навсегда не заберут из рук государства деньги и собственность.